En France, tous les véhicules doivent être assurés. La loi rend en effet obligatoire la souscription d’une assurance automobile couvrant la responsabilité civile (généralement appelée « assurance au tiers »). Entre les garanties existantes, la prime exigée et l’offre très large d’assurances auto disponibles sur le marché, choisir une assurance auto est une tâche qui demande réflexion. Nous allons tenter de vous éclairer sur le sujet aujourd’hui.
Plan de l'article
- Pourquoi faut-il souscrire une assurance auto ?
- Assurance auto au tiers ou assurance auto tous risques ?
- Quels sont les autres éléments auxquels prêter attention ?
- Comment évaluer le montant de sa franchise ?
- Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance auto adaptée à ses besoins et son budget
Pourquoi faut-il souscrire une assurance auto ?
Une assurance auto au tiers couvre le paiement de l’indemnisation des dommages corporels et matériels causés aux tiers et aux personnes transportées dans la voiture qui a provoqué l’accident, à l’exception du conducteur. En plus des garanties minimales obligatoires en matière de responsabilité civile, vous pouvez toujours souscrire des garanties supplémentaires (par exemple, une couverture contre le bris de glace, contre les actes de vandalisme, une assistance voyage, entre autres). Entre les différentes garanties et les tarifs variant d’un contrat à l’autre, choisir une assurance auto n’est pas simple car vous pouvez facilement vous retrouver à choisir n’importe quelle assurance auto, en ignorant, par exemple, le véhicule que vous assurez ou même vos besoins réels en termes de garanties. Cela signifie que vous risquez de payer plus que ce que vous devez réellement payer ou, au contraire, d’avoir une police qui ne correspond pas à vos besoins.
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Assurance auto au tiers ou assurance auto tous risques ?
Si vous avez l’intention d’assurer une nouvelle voiture, il vaut probablement la peine de souscrire une assurance dommages ou une assurance responsabilité civile avec un plan de couverture plus complet. Si vous avez une voiture de 10 ans ou plus, il peut être judicieux d’opter pour une assurance responsabilité civile, mais vous pouvez ajouter, par exemple, une couverture contre le bris de glace, qui est assez coûteuse. Le même principe s’applique à la façon dont vous utilisez votre voiture. L’utilisez-vous tous les jours ou seulement pour les voyages du week-end ? Faites-vous de longs trajets chaque jour ou conduisez-vous dans une zone plus restreinte ? Une voiture qui une ou deux fois par semaine sur de courtes distances n’a peut-être pas besoin d’une assurance aussi coûteuse qu’une personne qui parcourt des dizaines de kilomètres tous les jours.
Quels sont les autres éléments auxquels prêter attention ?
En plus des considérations précédentes, vous devez également prêter attention à évaluer les risques potentiels de la routine quotidienne de votre voiture. Faites attention à ce que l’assurance automobile couvre réellement avant de la contracter. Adaptez la police non seulement au véhicule que vous assurez, mais aussi à vos besoins réels. Évaluez bien ce que vous attendez de votre assurance en cas d’accident, notamment en ce qui concerne l’assistance routière. Faites des études de marché et utilisez des simulateurs en ligne pour comparer les prix. Choisissez un assureur fiable et privilégiez un assureur reconnu (comme la Macif par exemple). Respectez vos engagements contractuels et payez votre assurance auto via un prélèvement automatique afin de ne pas rater un paiement. Soyez bien informé de tous les facteurs qui influencent le devis d’assurance automobile, à savoir l’âge, l’expérience de conduite, la région de résidence, l’historique du conducteur, le véhicule à assurer, le type de couverture à souscrire, la franchise et les exclusions du contrat.
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Vous connaissez désormais l’essentiel pour souscrire une assurance auto en toute confiance. Prenez le temps de comparer les assureurs afin de vous engager.
Comment évaluer le montant de sa franchise ?
La franchise est une somme qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. C’est le montant que vous devez payer avant que votre assurance automobile ne commence à couvrir les dommages restants. Il existe deux types de franchises : la franchise absolue et la franchise proportionnelle.
Dans le cas d’une franchise absolue, un montant préalablement déterminé doit être payé par l’assuré pour chaque événement causant des dommages à son véhicule, indépendamment du coût total des réparations. Par exemple, si vous avez souscrit une assurance avec une franchise absolue de 300 euros et que les dommages s’élèvent à 600 euros, vous devrez payer les premiers 300 euros et votre compagnie d’assurance paiera le reste.
À l’inverse, la franchise proportionnelle représente un pourcentage du coût total des réparations. Elle varie généralement entre 5% et 10%. Dans cet exemple-ci, si vos frais sont évalués à hauteur de 600 euros avec une assurance dotée d’une clause proportionnelle fixe de 5%, alors il faudra régler le quart (soit environ près de trente euros) et votre assureur prendra en charge le reste du devis.
Le choix entre ces deux types est primordial car cela peut avoir un impact sur le montant final versé au titre d’un sinistre donné ou lorsque plusieurs accidents ont lieu dans l’année.
En choisissant une plus grande franchise, on obtiendra probablement une prime moins chère, mais l’indemnisation sera aussi beaucoup moins élevée lorsqu’on en a besoin. À ce sujet, prenez donc soin d’analyser les écarts entre chaque tarif et veillez à anticiper toutes les dépenses à engendrer en cas d’accident.
Pour choisir la franchise qui convient le mieux, vous devez tenir compte du coût des réparations potentielles. Si vous avez un véhicule neuf ou cher, il peut être judicieux de souscrire une assurance avec une franchise absolue faible pour limiter les dommages financiers en cas de sinistre. D’un autre côté, si votre voiture a plusieurs années et que sa valeur marchande est relativement faible, optez plutôt pour une franchise plus élevée afin de baisser la prime d’assurance automobile.
N’hésitez pas à prendre ce choix au sérieux, car ainsi qu’on vient de le voir, la lourdeur ou la légèreté peut avoir des conséquences très différentes sur vos finances en période post-accidentelle.
Les critères à prendre en compte pour choisir une assurance auto adaptée à ses besoins et son budget
Pour choisir une assurance auto adaptée à ses besoins et à son budget, il faut considérer le niveau de couverture souhaité. Là encore, cela dépendra du montant réel du risque encouru par votre voiture : si celle-ci a une forte valeur marchande et/ou des caractéristiques techniques particulières (moteur puissant), il peut être judicieux d’opter pour une formule tous risques qui vous garantira la meilleure protection possible.
Le tarif est bien sûr un critère primordial dans ce choix : toutefois, là où le bât blesse souvent, c’est au niveau des conditions générales liées aux contrats proposés. Assurez-vous donc bien que toutes vos demandes soient prises en compte avant même de signer quoi que ce soit avec l’assureur élu afin d’éviter les mauvaises surprises.
Un autre élément-clé à intégrer dans votre prise de décision est la localisation géographique ainsi que l’usage principal du véhicule concerné. Effectivement, certains secteurs sont connus pour concentrer davantage les vols ou les accidents routiers et peuvent impacter directement sur le coût final estimatif tandis qu’un usage professionnel quotidien aura tendance à influencer sensiblement cette dernière estimation financière.
N’oubliez pas de vérifier les avantages offerts par chaque assureur. Il peut s’agir d’interventions spécifiques et pratiques telles que le dépannage ou la prise en charge des réparations sur votre lieu d’utilisation du moment, mais aussi des services plus innovants comme l’assistance à la conduite via une application mobile pour une meilleure gestion économique et écologiquement responsable.
Donc, en combinant tous ces critères, vous pourrez trouver l’assurance auto qui correspondra le mieux à vos exigences tant financières qu’à votre mode de vie. N’hésitez pas à solliciter un comparateur gratuit afin d’avoir une vision globale et claire des offres disponibles sur le marché et ainsi faire un choix éclairé.
