Ces deux dernières années ont été marquées par un incroyable changement dans la façon dont nous considérons et utilisons les véhicules. L’époque où ils ne servaient qu’à se rendre d’un point A à un point B est révolue. Aujourd’hui, les voitures reflètent notre style personnel et sont une extension de notre statut social.
Cette évolution est évidente dans le domaine de l’assurance automobile, où l’on peut choisir son assurance en fonction de son profil.
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Plan de l'article
Le rapport coût-efficacité des différents contrats d’assurance
Il existe un certain nombre de facteurs à prendre en compte lors du choix de votre contrat d’assurance auto, notamment le montant que vous êtes prêt à dépenser. L’une des principales différences entre tel ou tel contrat d’assurance est le coût de la couverture : en règle générale, plus la couverture est élevée, plus le prix est élevé. Cela reflète clairement la tendance générale du secteur, qui a vu le coût des tarifs d’assurance augmenter de 65 % au cours de la dernière décennie.
Si vous avez besoin d’une couverture complète, vous voudrez évidemment conduire un modèle plus récent, plus sûr et équipé de la technologie la plus récente. En revanche, si vous ne recherchez qu’une couverture responsabilité civile, il est préférable d’opter pour un véhicule plus ancien, moins susceptible d’être volé. Cela s’explique en grande partie par le fait que les véhicules plus récents sont généralement plus chers à assurer en raison de leurs tarifs plus élevés. Cela ne veut pas dire qu’il ne faut pas investir dans des véhicules plus récents – ce que je déconseille, c’est d’essayer de profiter des contrats d’assurance onéreux qui sont proposés si vous achetez des voitures neuves.
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Il faut aussi tenir compte du fait que les véhicules plus anciens sont moins susceptibles d’être volés.
Par conséquent, si vous achetez une troisième ou une quatrième voiture, veillez à comparer tous les tarifs avant de prendre une décision.
Votre dossier de conduite
Si vous commettez un délit de fuite, le coût de votre assurance augmentera de manière significative.
Si vous avez un comportement à haut risque – comme un excès de vitesse ou un feu rouge grillé – votre tarif sera plus élevé que celui d’une personne dont le dossier de conduite est vierge. En effet, les compagnies d’assurance partent du principe que vous êtes plus susceptible de récidiver. Dans la plupart des cas, c’est vrai – après tout, vous êtes humain et vous faites des erreurs – mais cela ne signifie pas que toutes les erreurs ont été commises par le conducteur inattendu. En règle générale, plus vous conduisez, plus les tarifs seront élevés. C’est pourquoi il est toujours préférable de marcher ou de faire du vélo plutôt que de conduire à l’approche d’un carrefour très fréquenté ou lorsque le feu passe au vert.
Combien voulez-vous dépenser en assurance ?
L’une des principales considérations à prendre en compte est le montant que vous êtes prêt à consacrer à l’assurance. Pour vous donner une idée de ce que vous devrez dépenser, j’ai préparé un guide approximatif qui devrait vous donner une bonne idée des coûts associés aux différents types de couverture d’assurance. Ce guide est résumé ci-dessous:
Les assurances de base :
- Couverture de la responsabilité civile : C’est la couverture dont vous avez besoin si vous causez accidentellement des dommages corporels ou matériels à une autre personne à la suite de votre accident de voiture.
- Garantie multirisque : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin si votre véhicule est endommagé à la suite d’un acte de vandalisme ou de dommages causés par les conditions météorologiques.
- Couverture des paiements médicaux : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin si vous êtes médicalement incapable de travailler et que vous recevrez des prestations à la suite de votre blessure ou de votre maladie.
- Couverture du remorquage et de la main-d’œuvre : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin si vous êtes incapable de conduire votre véhicule parce qu’il est inutilisable.
- Remboursement des frais de location : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin si votre véhicule est volé ou perdu.
- Couverture en cas de panne : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin pour réparer votre véhicule dès qu’il tombe en panne.
- Couverture du faux conducteur : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin si vous avez un accident de voiture et que l’autre conducteur nie toute responsabilité.
- Couverture des voitures de location : Il s’agit de la couverture dont vous avez besoin si vous avez un accident de voiture et que le véhicule de l’autre conducteur n’est pas disponible.
Les critères à prendre en compte pour choisir votre assurance auto
En plus du montant que vous êtes prêt à dépenser pour votre assurance auto, il y a plusieurs autres facteurs importants à prendre en compte lors de la recherche de la meilleure couverture. Voici quelques critères clés à considérer :
• Type de véhicule : Le type de véhicule que vous conduisez peut avoir une incidence sur le coût de votre assurance. Les voitures haut de gamme ou les modèles sportifs peuvent être plus chers à assurer car ils sont considérés comme plus risqués par les compagnies d’assurance.
• Utilisation du véhicule : Si vous utilisez votre voiture pour des trajets professionnels, cela peut augmenter le coût de l’assurance en raison d’un niveau accru d’utilisation et donc un plus grand risque d’accident.
• Situation géographique : L’emplacement où vous vivez peut aussi affecter le tarif proposé par les assureurs. Par exemple, si vous habitez dans une zone urbaine densément peuplée avec beaucoup de trafic routier, cela augmente le risque d’accidents et donc entraînera des primes plus élevées.
• Expérience au volant : Si vous avez peu d’expérience au volant ou si votre historique est parsemé d’accidents et/ou de contraventions, les compagnies d’assurance peuvent considérer que vous présentez un risque supérieur, ce qui se traduira par des primes plus élevées.
• Options supplémentaires : Certaines options offrent davantage de protection, tandis que d’autres ne seront pas utiles selon vos besoins (exemples : assistance dépannage 0 km incluse ou non).
Il ne faut pas hésiter à faire une étude comparative des offres sur le marché, en se basant sur les besoins réels du client et non simplement sur le coût mensuel de l’assurance. Effectivement, une assurance moins chère peut être tentante, mais si elle ne couvre pas les risques liés à votre profil conducteur ou aux spécificités de votre véhicule, cela pourrait vous coûter plus cher au final.
Le choix d’une assurance auto est un processus personnel et dépendra de vos propres circonstances. Il faut évaluer tous ces critères avant d’opter pour la police qui correspond le mieux à vos besoins tout en restant dans vos moyens financiers.
Les avantages et inconvénients des différents types de couvertures d’assurance auto
Vous devez bien connaître les différents types de couvertures d’assurance auto disponibles pour choisir celle qui convient le mieux à votre profil. Voici un aperçu des avantages et inconvénients des différentes options :
Cette forme d’assurance auto offre la couverture la plus complète. Elle protège contre les dommages causés à autrui, ainsi que ceux subis par votre véhicule en cas d’accident ou encore vol/incendie/dégât des eaux… La plupart du temps, une franchise s’applique dans ces situations (qui peut être variable selon l’âge du conducteur). Elle est aussi la plus chère.
Lorsque vous choisissez cette option, vous êtes uniquement couvert pour les dommages causés aux tiers impliqués dans un accident dont vous êtes responsable. Cette formule ne prend pas en charge les dégâts subis par votre propre voiture ni vos éventuelles blessures corporelles si l’accident était de votre fait (sauf avec certaines extensions de garantie). L’atout majeur étant son coût relativement faible comparé aux autres offres proposées sur le marché.
Avec une assurance intermédiaire, vous bénéficiez d’un niveau intermédiaire de couverture : elle se situe entre l’Assurance Tous Risques et l’Assurance au Tiers. Par exemple : certains assureurs peuvent inclure la garantie « bris-de-glace » ou « incendie/vol », tout en limitant leur montant indemnisable.
Quel que soit le choix de couverture, vous devez bien comprendre les conditions et restrictions associées ainsi que les options supplémentaires (exemples : assistance dépannage 0 km incluse ou non), pour être sûr d’être suffisamment protégé en cas d’accident. Il ne faut pas hésiter à demander conseil auprès d’un expert et/ou à se renseigner auprès des compagnies d’assurance directement. Effectivement, ce n’est pas un choix facile à faire ; cela peut s’avérer complexe selon le profil conducteur et/ou la spécificité du véhicule.
Vérifier régulièrement votre contrat est primordial car vos besoins peuvent changer au fil du temps. Par exemple, vous pouvez décider de vendre votre voiture actuelle pour en acheter une plus récente ou encore choisir une nouvelle formule plus adaptée après un accident qui a impacté votre coefficient bonus-malus.
Choisir la bonne assurance auto dépendra de nombreux facteurs tels que les caractéristiques personnelles du conducteur, l’utilisation faite du véhicule ainsi que son modèle/marque… Le principal étant de prendre le temps nécessaire pour étudier toutes les différentes options proposées avant de souscrire une police d’assurance auto afin de profiter pleinement des garanties choisies tout en respectant son budget.
